新青安補貼倒數！補貼退場利率與月付金變化一次看懂

新青安倒數正式進入最後階段，補貼將於 2026 年 7 月 31 日退場。這項購屋貸款方案提供低利補貼、3 年寬限期與 40 年房貸年限，幫助無數首購族實現買房夢。隨著補貼即將結束，銀行房貸的申請條件、月付金與利率都將面臨調整。本文將深入解析新青安退場的影響，試算利率變動下的月付金差異，並提供多種替代房貸方案，協助你在政策轉換期，也能順利找到最適合的房貸。

一、新青安倒數退場時間！為什麼要停辦？

新青安貸款，全名為「青年安心成家購屋優惠貸款」，是由財政部與多家公股銀行共同推出的優惠房貸方案，深受年輕首購族的歡迎與好評。隨著「新青安倒數退場」消息的公布，許多首購族開始關心補貼結束後貸款條件的變化，以及每月月付金會增加多少。本文將以最簡單易懂的方式，帶你了解新青安補貼退場的背景，並分析對購屋族及整體房市可能帶來的影響，幫助你做好準備。

1.新青安倒數

退場的原因？官方說法與市場背景分析

新青安政策的停辦，主要來自兩個層面的考量：官方政策目的與當前的市場變化。

• 官方說法：政策本質是階段性任務 財政部在推動新青安時，就將其定位為一項「階段性」的優惠措施，而非永久性的政策。它的主要目標是在特定時間內，透過利率補貼等方式，協助首購族減輕資金壓力，活絡房市，達到「安心成家」的目的。 換句話說，當政策階段性任務完成，自然就會功成身退。
• 市場背景：避免房市過熱與金融風險 新青安的低利率與長年限，雖然嘉惠了許多人，但也可能在無形中推升房市買氣。如果政策持續下去，可能會導致以下風險：
  • 助長投機行為：部分不肖人士可能利用寬鬆的貸款條件進行投機，讓房價被非理性的需求推高。
  • 加大銀行風險：雖然新青安是由公股銀行承作，但過度集中且條件寬鬆的貸款，長遠來看仍會增加銀行的風險控管壓力。

2.新青安與舊青安貸款比較表

青安貸款比較	舊青安房貸	新青安房貸
申請條件	限本人、配偶、未成年子女名下無自住宅	限本人、配偶、未成年子女名下無自住宅；每人限貸一次
申請日期	111/03/23起	112/08/01起
適用期限	115年7月31日	115年7月31日
貸款額度	最高 800 萬元	最高 1,000 萬元
貸款年限	最長 30 年	最長 40 年
寬限期	最長 3 年	最長 5 年
利率計算	利率補貼1碼	利率補貼1.5碼
利息補貼	0.125%（公股行庫吸收）	0.375%（政府補貼）+ 0.125%（公股行庫吸收）= 0.5%
貸款利率	利率：約1.815%至2.115%	一段式機動利率1.565%~1.865%；二段式機動利率；混合固定利率選擇多樣

新青安貸款在額度、利率、多種貸款期數選擇、寬限期年限等方面優於舊青安房貸，特別適合首購族和年輕家庭的需求。

新青安補貼退場可以被視為是政府平衡「協助青年購屋」與「維持房市穩定」兩大目標的策略性決定。若你是首購族，正在考慮利用新青安補貼政策，建議你把握最後的申貸機會，以免錯過新青安補貼退場所帶來的利率優惠。

二、新青安補貼倒數日期

內政部與國土署於113年11月13日發布公告，指出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（簡稱新青安貸款），將於將於2026年7月底正式退場。未來，原有新青安貸款政策將回歸財政部既有政策，貸款條件、利率與補貼都將依既定規定計算。而在政策實施期間，完成申貸的首購族可享受以下優惠貸款條件：

1.新青安貸款優惠條件

• 房貸利率補貼：享有1.5碼的利率優惠。有效降低貸款利息，減輕每月還款負擔。
• 最高貸款額度：可申請最高達1000萬元的貸款。讓首購族能夠申請更高額的資金。
• 最長貸款年限：貸款期限可延長至40年。延長還款年限，可大幅降低每月負擔。
• 最長寬限期：提供最長5年的寬限期，前期僅繳利息，借款人能更靈活運用資金。

新青安補貼政策將在2026年7月底退場，屆時政府的利率優惠就不再適用了。在這段期間，首購族可以享有1.5碼利率補貼、最高貸到1000萬、貸款年限最長40年，還有最多5年的寬限期，還款壓力比較輕。

2.新青安補貼倒數截止時間表

根據內政部最新公告，新青安補貼將於2026年7月底正式落日退場。政府提供的「利率優惠」將不再適用，房貸利率將恢復至銀行公告標準。雖然貸款仍可進行，但補貼將停止，首購族需注意可能增加的還款負擔。新青安補貼退場關鍵時間點整理如下表：

小提醒：已核貸的新青安房貸戶則不受影響，仍可享有利率補貼至 2026 年 7 月 31 日，之後利率將回歸正常計算。

新青安補貼政策將於2026年7月31日正式退場，屆時政府提供的利率優惠將不再適用。對於有意申請貸款的首購族來說，這是最後的機會，建議儘早行動，以免錯失優惠。

三、新青安補助倒數的影響與提醒

隨著新青安倒數的日子逼近，它對年輕購屋族與房市又會造成什麼樣的衝擊？這篇文章將為你解析最關鍵的三大層面。幫助你在買房前做好萬全準備。

1.新青安退場的影響？

1. 利率補貼終止，房貸壓力大增

這是最直接也最現實的衝擊。目前新青安貸款享有1.5碼（0.375%）利率補貼的首購族，在政策結束後，利率會恢復到一般房貸水準。我們以一個具體的房貸條件來試算，看看在新青安補貼結束後，你的每月房貸將會增加多少。

■新青安貸款試算條件

• 房貸總額：1,000 萬元
• 還款年限：30 年
• 寬限期：3 年
• 一段式房貸利率：
  ◆新青安期間：1.775%
  ◆新青安退場後：2.3%（各公股銀行對非首購族的購屋貸款利率多已提升至2.4%至2.5%以上，預計屆時首購族的貸款利率有可能上升至2.2%至2.3%之間）

■新青安房貸月付金變化

當房貸利率從 1.775% 上升至 2.3%，你的每月房貸金額將產生以下變化：

• 有新青安優惠時：約 14,792 元／月（寬限期－只繳息）
• 優惠退場後：約 19,167 元／月（寬限期－只繳息）
• 每月增加額：4,375 元
• 每年增加額：約 52,500 元

從房貸試算結果可以發現，僅僅 0.525% 的利率上升，就可能導致每月房貸支出增加 4,375 元。這筆額外開銷對於首購族或正在努力還款的貸款戶來說，是相當沉重的財務壓力訊號。

2. 銀行審核條件回歸常態，門檻變高

在新青安方案期間，銀行為了配合政策，對借款人的信用紀錄、財力證明與負債比審核相對寬鬆，也提供最長40年的貸款年限與最長5年的寬限期。然而，當 新青安退場 後，銀行將恢復常態風險控管，這表示：

• 信用分數與負債比審核更嚴格：過去寬鬆條件可能無法再適用，對於信用瑕疵或負債比過高的申請人過件率將下降。
• 貸款年限與寬限期視條件調整：原本提供的最長40年年限及5年寬限期將不再是常態，借款人每月還款壓力可能增加。
• 房貸額度與利率回歸市場機制：銀行將依照市場利率及個人財支力與收入認列預估額度，利率通常高於新青安期間優惠利率。

新青安退場影響	退場前狀況	退場後狀況
利率補貼	享有1.5碼利率補貼	恢復銀行公告利率
寬限期	最長5年寬限期	視銀行規定，可能無寬限期
貸款年限	最長40年	一般銀行年限規定，較短
貸款審核	以房屋價值為主要考量	信用紀錄與負債比成重要審核因素

若你計畫在新青安退場後申請房貸，建議提前評估自身信用狀況與負債比，並重新計算每月還款能力。聰明規劃財務、掌握申貸時機，才能順利取得貸款並降低未來還款壓力。

3. 房市買氣回歸理性，但房價未必大跌

隨著新青安補貼政策將於2026年7月31日退場，許多購屋族關心房市是否會因此降溫、房價是否會大幅下跌。專家普遍認為，大幅崩跌的可能性不高。

• 短期效應：在新青安退場前，市場可能出現一波「末班車」效應，想搶優惠的購屋族提前入市，使房價維持高點。
• 長期趨勢：政策退場後，房市熱度會逐漸回歸理性，房價將受到營造成本、通膨及土地供需影響，整體呈現小幅波動。
• 市場回歸：退場後買氣冷卻，投資客與自住需求會更謹慎，市場將以實際居住與自住需求為主導，避免短期過熱。

新青安退場會帶來短期市場震盪和價格調整，但並非房價崩跌，而是更趨理性健康的市場發展階段。購屋族應根據自身財務能力與需求，審慎選擇入市時機，避免追高或錯失理想購屋機會。

2.新青安倒數退場對首購族的提醒

隨著新青安倒數退場的時間逐漸逼近，對首購族來說，這不只是優惠利率結束的消息，更代表未來購屋的門檻將會提升。以下幾點提醒，能幫助你提前做好準備：

• 把握最後申請機會
  新青安這項優惠房貸只到2026年7月31日為止，如果你符合資格，應盡快評估並完成申請。特別要注意的是，貸款從申請到核貸需要一段時間，務必提早行動，以免錯過這最後一次的利率補貼機會。
• 注意利率補貼結束後的變化
  當新青安補貼退場後，將依照銀行公告利率重新計算，未來每月還款可能增加，需提前做好財務規劃。此外，借款人也可以考慮轉貸至其他銀行或金融機構，以獲得更低的利率或更好的貸款條件。
• 做好房貸試算與財務規劃
  在申請貸款前，務必要使用 房貸試算工具，清楚掌握利率變動下的每月還款金額。可以模擬沒有新青安利率補貼的情況下，了解每月可能增加多少負擔，提前安排預算，確保長期還款不影響生活品質。
• 銀行審核回歸嚴格
  新青安退場後，銀行對借款人的信用分數、負債比、收入證明等條件審核將更嚴格，核貸標準不再如政策期間寬鬆。請務必維持良好的信用紀錄，並備妥相關證明文件。
• 尋找替代方案
  若未能趕上新青安，首購族可考慮其他方案，如一般房貸、二胎房貸或債務整合等，以減輕資金壓力。多方比較，選擇最適合自己的方案。
• 預留緊急資金
  建議保留至少 3~6 個月生活費 作為緊急預備金，避免遇到利率上升或收入波動時出現資金斷層。

新青安補助退場，無疑是給所有首購族的一記提醒。與其焦慮，不如將它視為一個轉機，從現在開始積極準備，做好財務規劃，就算沒有新青安，你也能用最穩健的方式，完成買房夢想。

四、新青安退場後的替代購屋貸款方案

新青安倒數進入最後階段，許多首購族擔心錯過補貼優惠後，購屋夢將變得遙不可及。事實上，即便 新青安補貼退場，市場上仍有多種購屋貸款方案可以選擇。

新青安退場後房貸選擇

即使新青安退場後，市場上仍有多種購屋貸款方案可供選擇，差別主要在利率條件、額度以及是否提供寬限期：

1.一般房貸（銀行方案）

即使沒有新青安的額外補貼，各家銀行針對首購族仍會提供較優惠的房貸方案。這些貸款的利率通常會比一般房貸低，且銀行會根據你的信用狀況、收入穩定性，提供合理的貸款額度與年限。

• 適合信用紀錄良好、收入穩定的購屋族。
• 利率通常落在 2.5%~3% 左右，依照銀行與申請人條件不同會有所調整。
• 可搭配本息攤還或寬限期設計，但寬限期通常較短（1~2 年），最長可延展至5年。

2.公教人員購屋貸款

除了新青安，部分中央或地方政府，以及特定對象（如軍公教人員），可能還有其他的購屋貸款利息補貼方案。你可以多加查詢，看自己是否符合這些較為小眾的優惠資格。

• 符合特定身分或條件的公務員或教師可透過公教貸款，享有比一般房貸更低的利率。
• 申請資格限制較多，但利率穩定、風險低。

3.善用銀行提供的其他房貸方案

銀行除了政策性貸款，也有多樣化的商業房貸產品。你可以主動向不同銀行諮詢，比較各家貸款利率、額度、還款年限及相關手續費。有些銀行會針對優質客戶提供客製化的貸款方案，多方比較才能找到最適合你的。

• 適合有更多貸款彈性，或新青安額度不足的首購族。

4.房貸轉貸／整合貸款

如果你手上已經有房貸，房貸轉貸會是一個很實用的替代方案。透過將原本的貸款轉到利率更低或條件更佳的銀行，你可以有效 降低利息支出，甚至藉由 延長貸款年限 來減輕每月的還款壓力。

• 若已經有房貸，可透過轉貸方式降低利率或延長年限。
• 也可將購屋貸款與其他債務整合，減輕每月還款壓力。
• 轉貸通常會有手續費或設定費，建議事先試算總成本，確定整體能省下的金額大於成本，再做決定。

雖然新青安退場讓首購族失去低利率與長寬限期的優勢，但購屋夢仍可實現。你可考慮銀行一般房貸、公教貸款或房貸轉貸方案，依自身條件，選擇最適合的房屋貸款管道，順利完成購屋計畫。

五、新青安會受到限貸令影響嗎？

許多首購族在申請新青安貸款時，都會擔心政府的「限貸令」會不會讓他們貸不到預期的額度。儘管政府政策表明新青安不受影響，但實際申請時，仍可能面臨以下潛在衝擊：

限貸令對新青安政策的影響

• 貸款成數可能下降
  央行明訂，符合資格的首購族申請新青安貸款時，原則上不受限貸令的貸款成數限制，但部分銀行因放款水位緊縮，可能將貸款成數從預期的8成降至7成，購屋者需自行補足資金缺口。

• 審核規範更嚴格
  銀行加強貸前審核，防範人頭戶及投資炒房行為。申請時需簽署自住切結書，若違規轉租或炒作，不僅會取消補貼，還可能撤銷貸款或提高利率。

• 申貸流程可能延長
  房市交易熱絡加上限貸令管控，銀行撥款流程與審核時間普遍拉長，申貸者可能需等待較長時間。

• 違約風險增加
  貸款成數下降意味自備款增加，若購屋者無法在短期內補足資金，可能面臨違約風險，甚至損失已支付的頭期款。

雖然 新青安貸款 名義上不受限貸令限制，但銀行因市場及政策因素，可能調整貸款成數及審核標準。首購族在申請時房屋貸款前，務必提前規劃資金、確認貸款成數，並留意審核與撥款時間，避免因限貸令而影響購屋計畫順利進行。

六、新青安房貸承辦銀行有哪些？申請條件與費用比較

正在考慮申請新青安房貸的你，第一個問題通常就是：「哪一家銀行可以申請？條件與費用會不會有差？」其實，新青安房貸承辦銀行幾乎涵蓋所有主要 公股銀行。各家銀行在申辦流程、利率補貼條件大致相同，但在手續費、加碼優惠、額外服務 上，仍可能有些差異，因此申請前比較不同銀行條件相當重要。

1.青年首購貸款各銀行申辦費用比較

目前新青安房貸由以下8 家公股銀行承辦 ：

這些銀行均屬於公股銀行體系，政府政策補貼利率會透過這些銀行進行，因此基本利率差異不大，但實際審核條件與額度，仍需依照各銀行規定。

2.新青安房貸申請條件

申請新青安房貸必須同時符合以下四項基本條件，缺一不可：

• 申貸年齡限制： 申請人必須年滿 18 歲，具完全行為能力。這項規定讓剛出社會的年輕人也有機會透過這項貸款，實現購屋夢想。
• 名下無自有住宅： 申請人、配偶及未成年子女名下 均不得有自有住宅。確保是真正有自住需求的首購族，而非用於投資或換屋。
• 購屋時間限制： 購屋日期必須在申請日前 6 個月內。舉例來說，如果在2025年8 月1日簽約購屋，最晚必須在2026年 2 月 1 日前向銀行提出新青安房貸的申請。
• 每人限貸一次： 這項優惠貸款採「每人一生限貸一次」的原則。如果你曾申請過新青安貸款，不論是否已清償，都無法再次申請。

新青安房貸承辦銀行 主要由八大公股銀行負責，申請條件清楚明確，首購族可享 低利率、長期年限與利息補貼 的優勢。雖然各銀行基本規範一致，但在 手續費、優惠利率與額外服務 上仍會有所差異。建議在申請前先試算還款金額，並比較不同銀行的方案，再挑選最符合自身需求的承辦銀行，才能真正把握新青安房貸的好處。

新青安貸款將於2026年7月31日正式退場，隨著新青安倒數日益接近，首購族若想享受政府利率補貼與寬限期優惠，必須在期限前完成申貸。退場後，利率與寬限期將回歸市場常態，購屋成本可能增加。建議年輕購屋族提前規劃資金、試算貸款，並多方比較替代方案，以理性、穩健的方式完成購屋計畫。