許多人懷抱創業夢想，但在創業初期最大的難關就是資金籌措。除了自籌資金、募資、個人信貸、擔保品貸款，也可透過政府提供的青年創業貸款來獲得資金支持。政府針對創業者提供多種創業資金貸款，其中青年創業貸款是一種低利率、無擔保貸款方案，各銀行的申請條件與額度有所不同。本文將帶你深入了解青年創業貸款的申請條件、額度、利率、申請流程等，幫助你順利取得創業資金，實現夢想！
一、 青年創業貸款優缺點比一比，與一般創業貸款差在哪？
青年創業貸款（全名：青年創業及啟動金貸款，簡稱青創貸款），是由政府與金融機構合作，專門為18至45歲的創業青年提供低利優惠貸款，申請者需要通過完成線上課程或是相關創業輔導課程證明，並且可能需要提交創業計劃書。目標是協助創業初期（前5年內）的資金需求，減輕創業者的財務壓力，讓事業發展更順利。
相較之下，一般銀行提供的創業貸款主要是透過信用貸款或擔保品貸款（如汽車貸款、房屋貸款）來申請，是不需要完成創業課程或提交完整計畫書的，主要針對創業者的財力與信用條件去做評估，利率通常也會較青創貸款高。若無法通過青創貸款審核，創業者仍可選擇銀行信貸或擔保品貸款來籌措創業資金。
1. 青年創業貸款優點
- 低利率：年利率僅 2.295%，降低創業初期資金壓力。
- 無需擔保品：可申請信保基金保證，不一定需要不動產或其他擔保。
- 高額度資金支持：依創業計畫不同，最高可貸 200萬、400萬或1200萬，助力創業發展。
2. 青年創業貸款缺點
- 須完成創業課程：申請者3年內取得至少20小時的線上課程或2學分創業輔導相關課程，才能符合資格。
- 申請文件繁瑣：準備財務報表、營運計畫、貸款申請書等多項相關文件，流程較為複雜
- 需具備公司行號與完整計畫書：必須設立5年內的公司行號，並提交「青年創業及啟動金貸款計畫書」。
- 審核標準嚴格：銀行將評估借款人的財務狀況、信用紀錄、經營能力及創業計畫可行性，審查條件較為嚴謹。
二、 青年創業貸款申請條件與資格
申請青年創業貸款其實需符合特定條件，其核貸機率也不高，差不多約50%。根據申請人身份，可分為個人名義、公司名義及外國人名義，基本上都是大同小異。
📌 個人、公司名義申請青年創業貸款
- 年滿18～45歲，設有中華民國戶籍。
- 近3年內須修習政府認證創業課程至少20小時或取得2學分。
- 已依法設立公司、商號、有限合夥，或立案未滿5年之事業。
- 負責人出資額需占事業資本額20%以上（立案事業除外）。
📌 外國人名義申請青年創業貸款
- 須以公司名義申請，負責人需年滿18～45歲。
- 須持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
- 近3年內需完成政府創業課程至少20小時或2學分。
三、 青年創業貸款申請流程＆準備文件
許多創業者對青創的流程與準備文件還是不夠熟悉，容易影響審核進度之外，還可能會影響核貸率。以下整理青年創業貸款申請所需資料及申請步驟，讓您對於青年創業貸款更進一步了解，準備資料起來也比較有個方向，比較不會忙手忙腳。
1. 青年創業貸款申請文件
1. 身份與事業相關文件
- 負責人國民身分證（正反面影本）。
- 所營事業設立登記或立案登記證明文件（公司、商號、有限合夥）。
2. 計畫書與課程證明
- 青年創業及啟動金計畫書（建議不管申請金額有無超過100萬元，都要提供計劃書來提高過件率）。
- 青年創業及啟動金貸款切結書。
- 政府認證創業輔導課程或活動參與證明（課程時數至少20小時或2學分）。
🔗 文件格式與範本下載
申請表與相關格式可至經濟部中小及新創企業署官方網站【青年創業及啟動金貸款專區】下載。
3. 金融機構審核文件
- 銀行貸款申請表。
- 印章（負責人、公司章）。
- 擔保品（如適用，部分貸款無需擔保）。
2. 青年創業貸款申請流程
- 準備資料：確認自身符合申請資格，並準備所有必要文件，包括身分證影本、事業登記文件、計畫書及課程證明等。
- 提出申請：向配合的銀行金融機構提交貸款申請，銀行將進行初步審核，青創貸款審核時間最快也要7天。
- 設定擔保：若銀行要求提供擔保品，需準備不動產、保證人或其他擔保資料。
- 簽約對保：核貸通過後，銀行將安排簽約，確認貸款條件與還款計畫。
- 核貸撥款：銀行審查無誤後，貸款資金將撥入申請人指定帳戶，即可正式投入創業。青創貸款通常申請到撥款約2-3周的時間。
3. 青年創業貸款承辦銀行
- 臺灣中小企業銀行（專責銀行）
- 臺灣銀行
- 臺灣土地銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一商業銀行
- 華南商業銀行
- 彰化商業銀行
- 上海商業銀行
- 兆豐商業銀行
- 全國農業金庫
- 台中商業銀行
- 永豐商業銀行
- 玉山商業銀行
- 嘉義市第三信用合作社
- 花蓮第二信用合作社
- 金門縣信用合作社
- 瑞興商業銀行
- 高雄銀行
- 聯邦商業銀行
四、 青年創業貸款方案：額度與利率
青年創業貸款是屬於政策型的貸款，利率相對會筆一般信貸來的低，以下整理青年創業貸款方案。
青年創業啟動貸款重點整理
| 項目 | 青年創業貸款方案說明 |
|---|---|
| 貸款額度 |
* 各創業階段貸款得分次申請及分批動用，惟不得循環動用。 |
| 貸款利率 |
最低2.295%，以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率，加0.575%，機動計息。 |
| 還款年限 | 1. 準備金及開辦費用、週轉性支出：五年 (不含寬限期)。 2. 資本性支出： (一) 廠房、營業場所及相關設施：十二年 (不含寬限期)； (二) 機器、設備及軟體：五年 (不含寬限期)。 * 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。 * 承貸金融機構得視個案實際需要調整期限與償還方式。 |
| 寬限期 | 1. 準備金及開辦費用、週轉性支出：一年。 2. 資本性支出： (一) 廠房、營業場所及相關設施：三年； (二) 機器、設備及軟體：二年。 |
| 其他注意事項 | • 貸款得分次申請及分批動用，但不能循環動用。 • 承貸金融機構會評估個案狀況，可能調整還款期限與方式。 |
五、 青年創業貸款常見問題Q&A
Q1. 青年創業貸款好辦嗎？
青年創業貸款基本上核貸率約5成，主要其核貸難易度取決於個人信用狀況、商業計畫的完整性、可行性，以及金融機構或政府機構的審核標準。若您具備完善的商業計畫、良好的信用記錄，以及穩定的還款能力，申請通過的機率將大幅提高。
Q2. 除了青創，還有其他創業貸款嗎？
是的，除了青年創業貸款，還有多種創業貸款可供選擇，例如：
- 微型鳳凰貸款：專為創業初期的個人或小型事業提供資金支持。
- 中小企業貸款：適用於已成立的中小企業，提供資本性或週轉性資金。
- 就業保險創業貸款：針對參加就業保險的創業者，提供創業資金補助。
- 紓困創業貸款：適用於因經濟環境影響而需資金支持的創業者。
此外，各縣市政府也推出不同的創業貸款方案，例如：
- 屏東「青創屏實利」貸款：最高200萬元，前三年免利息。
- 高雄「雄挺立」貸款：200萬元的5年利息補貼，最高補貼約逾10萬元以上。
- 台中青年創業貸款：最高300萬元，補助2年（24期）之利息。
建議創業者可依自身需求，向政府機構、銀行諮詢最適合的貸款方案，或是上經濟部中小即新創企業署官網查詢最資訊。
Q3. 青年創業貸款通常多久會撥款？
青年創業貸款原則上從申請到撥款最快7天，最慢要等一個月左右，實際狀況還是要依照銀行機構作業流程。
Q4. 如果青年創業貸款或銀行信貸方式申請都被拒，還有什麼方式能獲得創業資金嗎？
若您不能通過銀行管道獲取創業資金，也可考慮利用名下車輛或不動產來申請汽車貸款、房屋貸款或房屋二胎，利用資產擔保取得資金，其過件率較高。或是利用透過群眾募資平台（如FlyingV、嘖嘖、Kickstarter）獲取啟動資金，這也是很不錯的方式。