隨著貸款門檻逐漸提高，很多人尋求快速借款的管道時選擇了代辦公司。然而，如何在眾多選擇出值得信賴的代辦公司呢？本文將深入解析貸款代辦公司的角色，並提供幾個方法幫助您選擇最適合的代辦公司，讓您的貸款過程更加順利。
一、什麼是貸款代辦公司？
代辦公司，簡單來說，就是專門協助他人處理各類事務的專業機構。以貸款相關業務來說，。隨著銀行和融資公司的審核標準變得更加嚴格，許多借款人在申請過程中面臨困難，尤其當個人條件不符合要求時，申請被拒的機率很高。此時，代辦公司可以提供幫助，憑藉對各銀行和貸款管道規範的了解，為貸款人篩選最合適的貸款管道，從而提高申請成功的機會。代辦公司通常收取一定的服務費，並根據客戶的財務狀況提供合適的貸款申請方案。
１. 代辦公司主要服務項目
代辦公司提供與貸款相關的各種服務，涵蓋企業貸款、信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款和土地貸款等。主要服務內容包括以下三項：
- 諮詢服務：依據客戶的資產情況、職業、收入和財務狀況，提供專業建議。
- 代送申請文件：客戶只需提供所有必要的文件，代辦公司會代為將申請資料遞交至銀行或融資機構進行審核。
- 通知審核結果：貸款的審核結果由銀行或融資機構決定，代辦公司負責通知客戶結果，最終是否辦理貸款仍由客戶自行決定。
２. 代辦公司與代書貸款的差異
貸款代辦公司和代書貸款的主要差異在於角色與資金來源：
- 代辦公司：作為仲介，協助客戶尋找合適的銀行、融資公司或私人資金來源，並提供貸款申請的服務，通常收取服務費。代辦公司本身不提供資金。
- 代書貸款：代書既可作為仲介，幫助客戶尋找資金來源。如果代書資金充足，能夠直接提供貸款，資金來源主要來自個人金主。
二、代辦公司的優缺點
貸款代辦公司提供便利的服務，幫助客戶解決繁瑣的手續問題，為客戶媒合適合他們的專案。然而，使用代辦服務時，也需注意一些潛在的風險和缺點。以下是代辦公司優缺點的詳細分析
1. 代辦公司的優點與優勢：
- 專業知識與經驗：代辦公司擁有豐富的行業經驗，熟悉各種申辦流程和法律規定。透過他們的專業知識，客戶能夠避免申辦過程中的錯誤和遺漏，確保手續順利進行。
- 省時省力：代辦公司能夠大幅縮短申辦時間，處理繁瑣的文書工作，讓客戶無需親自操心。在貸款代辦方面，代辦公司能協助客戶能夠提高核貸機率，幫助客戶更快獲得資金。
- 降低風險：專業合法代辦服務能夠減少因不熟悉貸款條件專案或程序而帶來的風險，如照會內容等。由於每家機構的審核標準不同，若一家公司拒絕申請，代辦公司能迅速轉向其他機構，增加案件過件率，確保客戶的權益得到保障。
- 資源整合：擁有豐富的資源和廣泛的送件管道，能幫助客戶申請貸款時提供多樣選擇，包括全台超過30家銀行、壽險公司、融資公司及個人金主，提供多元送件選擇，增加貸款申請成功率。透過整合各領域的資源，代辦公司能為客戶提供最全面的貸款解決方案。
2. 代辦公司的缺點與潛在風險：
- 收取費用：貸款代辦服務通常需要支付5-10%的代辦費用，成功申請貸款後才支付。然而，些公司在諮詢階段提前收取服務費，甚至拉高費用，可能增加財務壓力。
- 可能存在不肖業者：市場上代辦公司素質參差不齊，部分不良業者可能誤導或欺騙客戶，甚至虛報貸款條件，導致客戶無法獲得預期的貸款金額或條件，增加貸款風險。
- 個資外洩風險：在代辦過程中，若遇到詐騙或假代辦，證件或帳戶資料可能被濫用，建議在證件或影本上標註用途，，如「僅供貸款使用」、「僅供車貸使用」或「僅供房貸使用」。另外，若代辦公司未妥善保護客戶資訊，也可能導致個資外洩，造成嚴重的隱私和安全問題。
三、如何選擇合法貸款代辦公司
選擇合法的代辦公司是確保貸款流程安全與合規的關鍵。以下是幾個要點，能幫助您在選擇代辦公司時做出正確的決策，避免不必要的風險。
1. 代辦公司選擇標準：
- 公司規模與經驗：選擇規模較大、經驗豐富的代辦公司通常有更完善的服務流程和更專業的團隊。
- 服務項目：確認代辦公司提供的服務是否符合您的需求，例如是否有專門處理房屋貸款、車貸等領域的經驗。
- 確認公司資訊：查詢公司在經濟部商業登記資料庫中的登記資料，並確認公司有實體辦公地址和有效的聯絡電話。
- 客戶評價：利用Google評論或其他網路平台查詢其他客戶的評價與過往的成功案例，了解該公司是否具備良好的服務紀錄。
- 多方比較：與多家代辦公司進行比較，包括服務項目與費用，選擇信譽良好、價格合理的公司。
2. 代辦公司注意事項：
- 避免選擇無照營業或經驗不足的公司：無照公司無法提供正規的法律保障，經驗不足的公司可能無法應對貸款中的問題，容易造成糾紛。
- 小心詐騙手法與話術：警惕那種直接約碰面詳談的，以及一些不實及誇大宣傳，如「免費諮詢」、「免手續費」、「快速撥款」、「保證過件」等。正規公司通常不會給出過度承諾或要求立即支付高額手續費。
- 簽訂詳細的服務合約：應要求簽訂詳細的服務合約。合約應明確載明雙方的權利義務、服務範圍、費用結構及付款方式。務必確認貸款條款與細節，尤其是利率及額外費用，小心誤入高利貸陷阱。
- 留意隱藏費用：在簽約前不告知所有費用，待貸款核准後才提出額外要求。以各種名義收取費用，例如服務費、手續費、配對費等。
- 保留所有文件：貸款的每一階段都會涉及重要文件，申貸人應將所有文件妥善保存，包括合約、發票、申請書等，作為未來的參考與保障。
- 勿輕易提供證件或帳戶資訊： 正規的代辦公司不會要求您在服務洽談期間提供證件正本或帳戶密碼。對於此類要求應提高警覺。
根據金管會發布的新聞稿，代辦公司可能存在的風險，建議民眾不要通過非法的代辦管道進行貸款，應自行與銀行或金融機構貸款管道洽談，或尋求其他合法金融機構的協助。
這些建議可以幫助您在選擇代辦公司時更加謹慎，避免潛在的風險，確保貸款流程順利進行，且合法合規。
四、常見問題Q&A
Q1. 代辦公司的服務費用通常是多少？
代辦公司的服務費用依服務內容和公司規模而異，通常會有固定的服務費或手續費。有些代辦公司會依據貸款金額收取一定比例的費用，建議事先詢問清楚並將費用寫入合約，避免後續產生額外費用。
Q2. 常見的代辦公司詐騙手法有哪些？
常見的詐騙手法包括聲稱「免手續費」或「快速撥款」，實際上卻在申請過程中增加隱藏費用，或聲稱保證貸款通過，但要求支付「保證金」等費用。此外，一些不肖公司可能會偽造貸款文件或私下挪用申請者的資料。警惕任何無法提供合法文件的公司，並確保所有操作都留有書面證明。
Q3. 代辦公司會不會影響貸款申請的審核結果？
代辦公司不會直接影響銀行的審核結果，會不會審核成功通常取決於申辦人的條件狀況，但貸款代辦公司可以通過提供準確的申請文件和專業建議，幫助您提高申請成功的機會。他們能夠協助您準備完善的申請資料，並選擇適合您的貸款方案。
Q4. 代辦公司抽成多少？
代辦公司或代書的收費標準多由其自行設定，因此，代辦費用的高低會根據公司收費的標準和提供的服務質量而有所不同。一般來說，市場上代辦費用的公定價格大約為貸款金額的5%至15%。例如，借款10萬台幣的話，代辦費用約為1萬台幣，而100萬台幣則約為10萬台幣。
值得注意的是，代辦公司可能會在申請時要求先簽一份「貸款委託書」，要求客戶不管在案件有無核准下支付代辦費。這類收費方式不僅增加了申請者的風險，也可能造成額外的財務壓力。相比之下，也有一些良心的代辦公司會在貸款成功核准後才收取費用，這樣能夠有效保障您的權益。
此外，除了手續費外，部分有些貸款代辦公司可能會額外收取諮詢費、違約金等費用。因此，在選擇代辦公司之前，建議您仔細閱讀合約，並比較多家公司的收費標準，選擇最符合自身需求的方案。避免選擇那些要求在案件核准前支付費用的公司，以減少風險和不必要的支出。